与常仁探讨采用《储蓄实名制》
扼制腐败黑金的有效率

　　　　　　　　—— 瞎猫碰见死老鼠

by Fangkc
(2000-01-27, 18:34:05)

　　线路不畅，施主见谅。老衲按常识，下网改写如下：

　　老衲无意反对《储蓄实名制》，只是不主张以密眼渔网捕大鱼！

　　对银行储蓄所来说，通常，中小储户是常客，大额存款是稀客；黑金洗钱户更是少数。如何扼制洗钱？是守株待兔？还是滔干海水捉大鱼？

　　反腐败反洗钱，是讲形式？还是讲实效？打蛇，要打七寸！毛毛雨，和风细雨，只能沐浴老百姓。

　　银行储蓄业务分动户与不动户。

　　存、取款为动户，存取发生额的差额为当天余额。通常，存大于取，余额积累，表明社会有余钱积蓄；余额缓慢下降，说明民间积蓄转入消费；倘若余额出现急剧下降，则可能酿成挤兑风潮。储蓄余额不能大规模释放，挤兑风波不可兴。

　　“实名制”是否对每一个储户都适用？自然，得“一视同仁”。即每做一笔存取业务，都得验明是本人还是委托，以排除作伪。此即密眼渔网，逐个过滤。况且，储蓄所不是公安局、反贪局，对钱的真伪能鉴别，黑白却难以判断。储蓄小姐发现疑点后，是立即扣压不办？还是报告公安局、反贪局立案侦查？此即守株待兔。

　　余额与不动户关系极大。对余额中的黑金洗钱户来说，如果没有其他提款途径，不动是上策；与其因“提款”而啷铛入狱以致人、财两空，还不如不动太平；这是常规思维就能解决的。况且，余额中还有呆帐、死帐、多年没动的帐，人死了？真、假名？地址变动？存单失落？如何清理？一时难以落实的就没收？如何使余额中每一笔存款都落实“实名(身份证号的“唯一性”)”，以便“反贪部门上网一扫描就...”？常仁施主知道全国商业银行，目前的储蓄余额共有多少亿、多少笔？是否都堆放在金库里？此即淘干海水意。事实上，不少老头老太怕儿女、尤其是媳妇侵占自己的有限积蓄，往往喜欢不用真名储蓄。老人们尽管金额不大却笔数惊人。如果那些黑金洗钱户三五年稳坐不动，是否得挤压余额？放虎出笼。

　　对添设备、盘余额的代价和过程，不作讨论。前帐“算”清，讨论后帐问题。

　　今后，如果受贿只有现金一种方式，并且现金出路也只有去储蓄所一条，再加上储蓄小姐铁面无私并严格审核身份，则“储蓄实名制”扼制腐败 100% 行之有效。

　　老衲试用数学语言描述：
P = f ( A·B·C·D·...·X) 　　其中：
　　　　　A 表示贿赂方式。可能的方式有：人民币现金，外币，海外存款，储蓄礼单，邮政礼单，旅行支票，股票，金银财宝，实物，“报销”入帐，“借用”汽车、房屋等，通常远远小于0.5
　　　　　B 表示处理途径。可能的途径有：人民币储蓄，兑换外币，民间借贷，民间投资，购买金银财宝古董字画，直接消费，通常小于0.5
　　　　　C 表示储蓄小姐的铁面无私，并且火眼金睛明察秋毫，通常接近1。制度靠人执行，官员会贪，储蓄小姐就不会卖人情？近亲、熟人得回避？通存通兑、自动取款、电子货币等，则广开方便之门。
　　　　　D 表示验明身份的正确率，通常接近1。事实上，机器也难免出错。
　　　　　X 表示钱的黑白色彩，也取0.5。正常所得；比如出差预支的公款为防偷盗而临时存入银行(算白算黑？该纳税么？)；意外获得的巨额奖金(各类彩票)；明星走穴进帐，其他灰色收入；受贿现金，偷、盗、赌的赃款。

　　因此，单笔存取业务的实际有效率为：
P＜＜0.125
　　老衲读经，思路不一定对，谈出来供大家讨论；特请常仁施主指正。